Długi po rozwodzie w Holandii: kiedy ponosisz odpowiedzialność?

Po holenderskim rozwodzie pozostajesz w pełni odpowiedzialny wobec wierzycieli za długi wspólnotowe, które sam zaciągnąłeś, oraz solidarnie za długi zaciągnięte przez byłego partnera, choć w tym drugim przypadku wierzyciel może dochodzić jedynie tego, co faktycznie otrzymałeś w ramach podziału majątku. Zasada ta jest określona w artykule 1:102 holenderskiego kodeksu cywilnego (Burgerlijk Wetboek, BW). To, co Ty i Twój były partner uzgodniliście w sprawie tego, kto za co płaci, jest wiążące dla Was obojga i nie ma żadnego wpływu na bank, kredytodawcę ani organy podatkowe.

Problemy zaczynają się na tym, że istnieje luka między wewnętrznym porozumieniem a odpowiedzialnością zewnętrzną. W tym artykule wyjaśniono, które długi w pierwszej kolejności wchodzą w zakres wspólności małżeńskiej, co zmieniło się w przypadku małżeństw zawartych od 1 stycznia 2018 r., jak rozkłada się odpowiedzialność w przypadku rozwodu oraz co można zrobić, aby odzyskać należności od byłego partnera, gdy dług pojawi się na naszym progu. Artykuł porusza kwestie odpowiedzialności za długi; sama procedura rozwodowa, alimenty i podział praw emerytalnych są omówione w naszych poradnikach dotyczących prawa rodzinnego.

Które długi należą do wspólnoty

To, czy dług jest wyłącznie Twój, czy też podlega wspólności majątkowej, zależy od małżeńskiego ustroju majątkowego oraz od momentu powstania długu. Artykuł 1:94 BW określa, co wchodzi w skład wspólności majątkowej, zarówno po stronie majątku, jak i długu, a odpowiedź jest bardzo różna w przypadku małżeństw zawartych przed i po 1 stycznia 2018 r.

W przypadku małżeństwa lub zarejestrowanego związku partnerskiego zawartego przed tą datą bez umowy przedmałżeńskiej obowiązuje stara, powszechna wspólność majątkowa. Prawie wszystko podlega wspólności, w tym długi wniesione przez każdego z małżonków do małżeństwa. Kredyt studencki zaciągnięty lata przed ślubem, dług z poprzedniego przedsięwzięcia, stara decyzja podatkowa: w ramach wspólności majątkowej stają się one długami wspólnymi, a majątek wspólny może zostać wykorzystany do ich spłaty.

W przypadku małżeństw zawartych 1 stycznia 2018 r. lub później obowiązuje wspólność majątkowa małżeńska (beperkte gemeenschap van goederen). Majątek i długi, które każdy z małżonków posiadał przed zawarciem małżeństwa, pozostają własnością prywatną, podobnie jak spadki i darowizny, chyba że strony postanowią inaczej. Wspólny jest tylko majątek zgromadzony w trakcie trwania małżeństwa. Majątek, który należał do obojga małżonków przed zawarciem małżeństwa, wraz z długami, wchodzi jednak we wspólną wspólność. Szczegółowo opisujemy ten ustrój w naszym artykule na temat wspólności majątkowej w Holandii.

Umowa przedmałżeńska lub pomałżeńska (huwelijkse voorwaarden) unieważnia oba przypadki niewywiązania się z umowy. Całkowite wykluczenie wspólności majątkowej (koude uitsluiting) oznacza, że ​​każdy z małżonków zachowuje swoje długi; klauzula potrącenia zmienia warunki ugody, ale sama w sobie nie zmienia odpowiedzialności wobec wierzycieli. Niezależnie od systemu prawnego, sprawdź umowę, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje dotyczące konkretnego długu: liczy się treść aktu, a nie nazwa, jaką ludzie go określają.

Datą graniczną jest dzień złożenia petycji

Artykuł 1:99 ust. 1 Kodeksu cywilnego (BW) ustala moment ustania wspólności majątkowej, a w przypadku rozwodu momentem tym jest złożenie pozwu rozwodowego w sądzie, a nie data wydania wyroku ani data wpisu rozwodu do rejestru urodzeń, zgonów i małżeństw. Długi zaciągnięte przez byłego partnera po złożeniu pozwu są zatem długami prywatnymi, poza wspólnością majątkową. Jest to najdogodniejszy moment w sporze o długi po rozwodzie i dlatego szybkie złożenie pozwu ma znaczenie, gdy partner zaciąga zobowiązania.

Osoby trzecie są chronione z jednego powodu: wniosek o rozwiązanie małżeństwa w drodze wniosku o unieważnienie małżeństwa można powołać przeciwko wierzycielowi, który nie wiedział o jego istnieniu, tylko jeśli wniosek został wpisany do rejestru majątkowego małżeńskiego prowadzonego przez sąd. Rejestracja jest prostym krokiem i warto ją wykonać zaraz po złożeniu wniosku.

Długi domowe: artykuł 1:85 BW

Jedna zasada obowiązuje niezależnie od ustroju małżeńskiego. Zgodnie z artykułem 1:85 BW każdy z małżonków odpowiada w pełnej wysokości, obok drugiego, za zobowiązania zaciągnięte przez drugiego małżonka w celu normalnego funkcjonowania gospodarstwa domowego. Zakupy artykułów spożywczych, media, ubezpieczenie domu rodzinnego, koszty nauki dzieci, umowa o pracę zawarta na potrzeby gospodarstwa domowego: wierzyciel może przejąć całość takiego długu na każdego z małżonków.

Konsekwencje są dwie. Po pierwsze, umowa przedmałżeńska nie chroni przed tymi długami, ponieważ artykuł 1:85 BW należy do obowiązkowego rdzenia holenderskiego prawa małżeńskiego, który ma zastosowanie do każdego małżeństwa i każdego zarejestrowanego związku partnerskiego. Po drugie, przepis ten ogranicza się do wydatków stanowiących zwykłe wydatki gospodarstwa domowego; pożyczka na działalność gospodarczą, samochód zakupiony na własny użytek jednego z małżonków lub inwestycja osobista nie są objęte tą ustawą, a wierzyciel, który powołuje się na artykuł 1:85 BW w przypadku takiego długu, przekracza swoje uprawnienia.

Odpowiednikiem tej odpowiedzialności jest wymóg zgody zawarty w artykule 1:88 Kodeksu cywilnego (BW). W przypadku określonej grupy transakcji, w tym gwarancji udzielonych za dług drugiej strony, ratalnego zakupu artykułów gospodarstwa domowego oraz rozporządzeń dotyczących domu rodzinnego, małżonek potrzebuje pisemnej zgody współmałżonka. W przypadku jej braku, artykuł 1:89 Kodeksu cywilnego (BW) pozwala małżonkowi, którego zgoda była wymagana, na unieważnienie transakcji, co może całkowicie zwolnić go z odpowiedzialności. Prawo do unieważnienia umowy podlega przedawnieniu, więc jeśli odkryjesz gwarancję podpisaną bez Twojej wiedzy, działaj zgodnie z nią, zamiast ją odkładać.

Jakie zmiany w rozwodzie: artykuł 1:102 BW

Rozwiązanie wspólności majątkowej nie powoduje wygaśnięcia czegokolwiek. Artykuł 1:102 BW dzieli tę pozycję na dwie części. W przypadku długów wspólnotowych, za które odpowiadałeś już przed rozwiązaniem, zazwyczaj dlatego, że sam podpisałeś umowę lub dług powstał z Twojego własnego zachowania, pozostajesz odpowiedzialny do pełnej kwoty bez ograniczeń. W przypadku pozostałych długów wspólnotowych, czyli tych, które zaciągnął Twój były partner, jesteś solidarnie zobowiązany do spłaty długu, ale wierzyciel może dochodzić jedynie tego, co uzyskałeś w wyniku podziału wspólności.

Praktycznym skutkiem jest ograniczenie, a nie wyłączenie. Jeśli Twój udział w majątku dzielony był wart niewielką kwotę, wierzyciel ubiegający się o zwrot długu wspólnego byłego partnera nie może odzyskać od Ciebie więcej. Jeśli dom został Ci przydzielony, ograniczenie jest odpowiednio wysokie. Dlatego należy analizować podział majątku i zobowiązania łącznie: objęcie największego majątku może również oznaczać największe ryzyko.

W paragrafie 2 tego samego artykułu dodano zasadę przedawnienia, którą łatwo przeoczyć. Roszczenie wobec Ciebie z tytułu długu, który powstał w osobie Twojego byłego partnera, przedawnia się w tym samym momencie, co roszczenie wobec Twojego byłego partnera. Wierzyciel nie może pozwolić, aby roszczenie wobec dłużnika wygasło, a następnie zwrócić się do Ciebie.

Podział: artykuł 1:100 BW i czego nie robi

Zgodnie z artykułem 1:100 ust. 1 BW małżonkowie mają równe udziały w rozwiązanej wspólności majątkowej, chyba że uzgodnili inaczej w umowie przedmałżeńskiej lub w umowie pisemnej zawartej w celu rozwiązania małżeństwa. Odstąpienie od podziału w częściach równych jest możliwe, ale musi być sporządzone na piśmie i orzekane surowo.

Jeżeli majątek wspólnoty nie wystarcza na spłatę długów, paragraf 2 stanowi, że niedobór pokrywają oboje małżonkowie w częściach równych, chyba że wymogi rozsądku i słuszności, uwzględniające charakter długów, uzasadniają inny podział. Dług z hazardu lub dług zaciągnięty celowo w celu pokrzywdzenia współmałżonka to przypadek, w którym sąd może odstąpić od podziału równości. Jest to kwestia wewnętrznego podziału, rozstrzygana między byłymi małżonkami; nie wiąże ona wierzyciela.

Ustęp 3 potwierdza stanowisko wierzyciela: wierzyciele w momencie rozwiązania małżeństwa zachowują prawo regresu do majątku wspólnego tak długo, jak długo ten majątek pozostaje niepodzielony. Przyspieszenie podziału nie pozbawia ich prawa, a podział majątku, gdy znaczne długi pozostają nierozliczone, zazwyczaj pogarsza sytuację, a nie ją poprawia.

Wszystko to powinno znaleźć się w umowie rozwodowej. Prawidłowo sporządzona umowa rozwodowa (echtscheidingsconvenant) wymienia każdy dług według wierzyciela, kwoty i numeru rachunku, przypisuje każdy dług, określa, kto zwróci się do którego kredytodawcy, ustala termin zwolnienia z odpowiedzialności solidarnej oraz zawiera zabezpieczenie, na mocy którego małżonek, który zaciągnął dług, spłaca drugiemu wszelkie zobowiązania, które ten drugi jest zobowiązany zapłacić. Zabezpieczenie nie uniemożliwia wierzycielowi dochodzenia roszczeń, ale daje Ci wykonalne roszczenie, gdy do tego dojdzie.

Wspólna hipoteka

Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj największym pojedynczym obciążeniem i to właśnie jego nie da się rozwiązać samodzielnie w drodze ugody rozwodowej. Jeżeli oboje partnerzy podpisali umowę kredytu, oboje odpowiadają solidarnie wobec kredytodawcy za całość kredytu. Przydzielenie domu jednemu z nich w ramach ugody nie zmienia nic w kwestii tej odpowiedzialności. Tylko kredytodawca może zwolnić Cię z odpowiedzialności, udzielając zwolnienia z odpowiedzialności solidarnej (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid).

Kredytodawca oceni, czy pozostały kredytobiorca jest w stanie samodzielnie spłacić pożyczkę, stosując standardowe kryteria dotyczące dochodów i zdolności kredytowej, a w przypadku kredytu objętego Narodową Gwarancją Hipoteczną (Nationale Hypotheek Garantie) również warunki związane z tym programem. Umorzenie nie jest formalnością i jest regularnie odrzucane. W przypadku odmowy, realne opcje to sprzedaż nieruchomości, znalezienie współkredytobiorcy akceptowalnego dla kredytodawcy lub zaakceptowanie, że kredytobiorca nadal będzie ponosił odpowiedzialność. W takim przypadku ugoda powinna zapewnić zabezpieczenie, termin i prawo do wymuszenia sprzedaży, jeśli sytuacja nie zostanie do tego czasu rozwiązana.

Przeniesienie udziału w nieruchomości wymaga aktu notarialnego o podziale i wpisu do rejestrów publicznych. Dokonanie tego przed udzieleniem zwolnienia z długu naraża Cię na odpowiedzialność za pożyczkę zabezpieczoną domem, którego już nie posiadasz, co jest najgorszym z obu rozwiązań. Kolejność ma znaczenie: należy wspólnie zorganizować zwolnienie z długu i przeniesienie. Sposób opodatkowania odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego po rozwodzie to osobna kwestia, z własnymi zasadami i terminami, i należy do doradcy podatkowego, a nie do prawnika. Kwestia, kto może nadal mieszkać w domu w międzyczasie, jest odrębna i omawiamy ją w naszym artykule na temat rozwodu i domu rodzinnego.

Kiedy Twój były przestaje płacić

Jeśli wierzyciel pociągnie Cię do odpowiedzialności za dług, który Twój były partner zgodził się spłacić, zapłać tyle, ile musisz, aby zapobiec szkodzie, a następnie odzyskaj go. Dwa mechanizmy dają Ci takie prawo. Artykuł 6:10 BW zobowiązuje dłużnika solidarnego do współpłacenia długu w części, która dotyczy go wewnętrznie, zatem współdłużnik, który zapłacił więcej niż jego wewnętrzny udział, ma roszczenie o zwrot nadwyżki. Artykuł 6:12 BW idzie dalej i subroguje płacącego dłużnika w prawa wierzyciela, w tym wszelkie zabezpieczenia, jakie wierzyciel posiadał, co może być znacznie skuteczniejsze niż zwykłe roszczenie o zwrot.

Dodatkowo, masz samą ugodę. Zabezpieczenie w umowie rozwodowej jest zwykłym zobowiązaniem umownym i może być egzekwowane jak każde inne, w razie potrzeby w drodze postępowania uproszczonego z dołączoną karą pieniężną. Jeżeli umowa została włączona do orzeczenia sądu, można ją egzekwować bezpośrednio, bez konieczności wydawania nowego wyroku. W przeciwnym razie wymagane jest oddzielne powództwo.

Gromadź dowody na bieżąco: żądanie wierzyciela, dowody każdej dokonanej płatności oraz korespondencję potwierdzającą, że poinformowałeś byłego partnera o sytuacji i wezwałeś go do zapłaty. Roszczenie regresowe jest odrzucane znacznie częściej z powodu braku dowodów niż z powodu braku podstawy prawnej. Należy również pamiętać, że roszczenie regresowe podlega przedawnieniu, więc dług, który po cichu spłacałeś przez lata, może nie być już w pełni odzyskiwalny.

Rejestracja w BKR i co to oznacza

W Holandii nie ma scoringu kredytowego. Istnieje centralny rejestr kredytowy prowadzony przez Stichting BKR, w którym kredytodawcy rejestrują kredyty konsumenckie i hipoteczne, a w przypadku opóźnień w spłacie – kod zaległości. Dopóki Twoje nazwisko widnieje na pożyczce, niespłacone raty Twojego byłego partnera również są rejestrowane przeciwko Tobie, a negatywna rejestracja będzie widoczna dla każdego kredytodawcy oceniającego przyszły wniosek o kredyt hipoteczny lub pożyczkę przez kilka lat po zakończeniu okresu kredytowania, zgodnie z własnymi zasadami BKR.

Możesz bezpłatnie poprosić BKR o własny przegląd i rozsądnie jest to zrobić na wczesnym etapie rozwodu, aby dokładnie wiedzieć, które umowy są zarejestrowane na Twoje nazwisko. Rejestracja, która jest nieprawdziwa, może zostać poprawiona przez kredytodawcę. Rejestracja, która jest prawidłowa, ale nieproporcjonalnie szkodliwa, może zostać zasadniczo zakwestionowana ze względu na ochronę danych, ale próg jest wysoki, a wynik w dużej mierze zależy od indywidualnych okoliczności.

Jeśli łączna kwota długów przekracza możliwości któregokolwiek z was, rozwiązaniem nie jest naprawa zdolności kredytowej, lecz restrukturyzacja zadłużenia: polubowne porozumienie za pośrednictwem miejskiej służby pomocy w spłacie długów, a jeśli to się nie powiedzie, skorzystanie z ustawowego programu restrukturyzacji zadłużenia (WSNP), który od 1 lipca 2023 r. obowiązuje przez osiemnaście miesięcy. Małżeństwo z wspólnością majątkową komplikuje tę drogę, ponieważ majątek wspólny pozostaje dostępny dla wierzycieli do czasu podziału majątku.

Długi biznesowe i podatkowe

Jednoosobowa działalność gospodarcza (eenmanszaak) lub spółka partnerska nie posiadają odrębnej osobowości prawnej, więc ich długi są długami osobistymi przedsiębiorcy. W przypadku, gdy przedsiębiorca jest w związku małżeńskim, w którym obowiązuje wspólność majątkowa, długi te są długami wspólnymi, a majątek wspólny, w tym oszczędności i dom, jest dostępny dla wierzycieli firmy. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (besloten vennootschap) chroni majątek, ale tylko w zakresie, w jakim udziałowiec nie udzielił gwarancji osobistych, których kredytodawcy rutynowo wymagają od właścicieli-menedżerów. Sprawdź, co zostało podpisane, zanim założysz, że struktura spółki Cię chroni.

Długi podatkowe podlegają tej samej logice. Rozliczenie podatku dochodowego za rok trwania małżeństwa jest zasadniczo długiem wspólnym, a po rozwiązaniu małżeństwa art. 1:102 Kodeksu cywilnego (BW) reguluje, w jakim zakresie organy podatkowe mogą dochodzić swoich praw od byłego małżonka. Mogą również obowiązywać odrębne przepisy ustawowe dotyczące wspólnej odpowiedzialności za długi podatkowe, a sposób rozliczenia wspólnie zadeklarowanych pozycji w okresie poprzedzającym rozwód ma swoje konsekwencje. Obie kwestie wymagają współpracy doradcy podatkowego z prawnikiem; kwestia prawna dotycząca odpowiedzialności oraz kwestia fiskalna dotycząca sposobu ustalenia rozliczenia muszą zostać rozpatrzone łącznie.

Partnerzy niezamężni i zarejestrowani partnerzy

Zarejestrowany związek partnerski jest traktowany w tych celach tak samo jak małżeństwo: obowiązują te same zasady wspólnoty majątkowej, ta sama odpowiedzialność domowa na mocy art. 1:85 BW oraz ta sama pozycja na mocy art. 1:102 BW po rozwiązaniu związku. Jedyną różnicą strukturalną jest to, że zarejestrowany związek partnerski bez małoletnich dzieci może zostać rozwiązany w drodze porozumienia zawartego za pośrednictwem prawnika lub notariusza, bez orzeczenia sądu.

Osoby pozostające w konkubinacie, które nigdy nie zawarły związku małżeńskiego ani nie zarejestrowały się, znajdują się w zupełnie innej sytuacji. Nie ma wspólności majątkowej, ustawowej odpowiedzialności za gospodarstwo domowe ani ustawowego podziału majątku. Każdy z partnerów jest zobowiązany do tego, co osobiście podpisał, a odpowiedzialność solidarna powstaje dopiero po podpisaniu umowy przez oboje partnerów, jak to zazwyczaj bywało w przypadku wspólnej hipoteki. Często źródłem konfliktów są pieniądze, które jeden z partnerów wpłacił na majątek drugiego lub na wspólne wydatki. Roszczenia takie istnieją, ale muszą być oparte na zwykłych przepisach dotyczących bezpodstawnego wzbogacenia, nienależnej zapłaty lub dorozumianej umowy i są znacznie trudniejsze do udowodnienia niż udział we wspólności majątkowej. Praktycznym rozwiązaniem jest umowa o konkubinacie, w której zapisano, kto i co wniósł.

Co zrobić, aby

Poniższa kolejność pokazuje, jak najlepiej poradzić sobie z tymi sprawami, a w szczególności, które kroki są pilne.

1. Ustalcie małżeński ustrój majątkowy, datę zawarcia związku małżeńskiego i przeczytajcie umowę przedmałżeńską, jeśli taka została zawarta.
2. Należy zwrócić uwagę na datę złożenia pozwu rozwodowego. Data ta oddziela długi wspólne od prywatnych.
3. Złóż wniosek o wpisanie wniosku do rejestru majątku małżeńskiego, aby móc powołać się na orzeczenie o rozwiązaniu małżeństwa wobec wierzycieli.
4. Poproś o przegląd swojego rachunku BKR i wypisz wszystkie długi wraz z wierzycielem, saldem, numerem konta i nazwiskiem osoby, która na nim widnieje.
5. Zapytaj każdego pożyczkodawcę na piśmie, jakie wymagania musi spełnić, aby zwolnić się z odpowiedzialności solidarnej, i zanotuj odpowiedzi.
6. Umieść podział majątku, terminy i odszkodowanie w umowie rozwodowej i uwzględnij je w decyzji sądu.
7. Jeżeli wierzyciel zwróci się do Ciebie w sprawie długu Twojego byłego partnera, sprawdź najpierw, czy kwota dochodzenia roszczeń jest ograniczona na mocy artykułu 1:102 Kodeksu cywilnego (BW), a następnie zapłać tylko niezbędną kwotę i rozpocznij dochodzenie roszczeń.

Przede wszystkim nie traktuj ugody jako zakończenia sprawy. Dopóki każdy pożyczkodawca nie potwierdzi na piśmie usunięcia Twojego nazwiska, dług nadal będzie Twój w oczach tego pożyczkodawcy.

Odpowiedzialność za długi po rozwodzie jest kwestią techniczną, w której układ wewnętrzny i pozycja zewnętrzna muszą być zarządzane oddzielnie. Law & More Mapujemy długi, ustalamy, kto ponosi odpowiedzialność za co zgodnie z artykułami 1:85, 1:100 i 1:102 Kodeksu cywilnego, negocjujemy z wierzycielami zwolnienie z odpowiedzialności solidarnej i sporządzamy umowę, tak aby późniejsze niewywiązanie się z zobowiązań przez byłego partnera skutkowało wyegzekwowaniem roszczenia, a nie stratą. Jeśli wierzyciel już dochodzi od Ciebie swoich praw lub odmówiono Ci zwolnienia, skontaktuj się z naszym prawnik rozwodowy aby omówić, co jeszcze można zrobić.